都是反饋，客戶找人代付人民幣貨款，結果收到款后賬戶就被公安機關凍結了。而且很長時間也無法解凍，嚴重影響正常的貿易活動，及企業經營和個人生活。
一下子出現很多。
覺得還是專門出個文，提醒下大家。
順便也分享下日常該如何規避和注意，以及發生后處理的流程。希望可以盡量避免此類風險。
剛凌晨寫這篇文章的時候，又收到一個。
還是之前上過課的學員企業。
真是觸目驚心啊。
關于賬戶，主要是銀行卡被凍結，一般有兩種情況。
一種情況是，客戶找人代付人民幣貨款，我們收款。收款后發現賬戶或銀行卡被公安機關凍結了。
還有一種情況是，幫客戶代收款并代付貨款給其他人，自己也沒賺什么錢，結果發現賬戶就被凍結了。
這兩種情況都很普遍。
造成賬戶被凍結的，主要原因也有兩種。
一種是涉及詐騙。
就是客戶本身就是通過詐騙，讓受害者將貨款、或部分貨款轉移給我們，而用于購買我們正常的商品和服務，或讓我們部分代付出去。受害者發現，然后發起追索和報警，一旦立案，就很容易凍結收款人賬號。
這種情況，性質屬于比較惡劣，如果金額很大，很容易涉刑。但是通過初期提交證據、舉證，事情查清后，主動解凍的幾率比較大。時間方面，主要取決于案件的復雜程度。有些會比較長。
上面最后一個就是屬于這種。
另一種是涉及洗錢。
這種會更為普遍。因為很多客戶無法通過正規途徑收付美金，就會通過類似地下錢莊、或者委托換匯的方式來處理資金，美金或人民幣付給代理人，代理人通過非正規的途徑換兌，然后支付給國內收款人。
由于這部分資金脫離了銀行監管，是國家重點打擊對象。今年尤其嚴厲。
這種情況，如果一旦卷入，處理起來就非常被動。因為地下錢莊或委托方本身就是專門從事這類非正規資金兌換的，涉及金額、人員和筆數都會很大，調查和核實起來難度和周期就大，而且涉及的資金本身就是非正規渠道獲得，要回或申請解凍的幾率就更底。
該如何注意和規避此類風險。
了解了上面這些風險，那注意和規避的方面就要了解起來。主要以下幾個建議：
1. 盡量讓客戶通過自身的銀行賬戶匯款。
2. 如果是委托付款，盡量務必和客戶溝通，確保無風險。并提前了解下被委托方的付款資質，是否正規公司，是否本身涉及風險。公司名稱啊、電話、地址、網址等等，了解下都是好的。
3. 如果未經告知，就收到不明來源的貨款，那么第一時間先不要處理。和客戶溝通下是否屬實，另外再搜索下付款公司聯系方式，和對方確認下真實性。實在有太多郵箱被盜，付款到騙子指定公司賬號的事情發生了。
4. 盡量不幫客戶代收款和代付款。除非特別知根知底的客戶，代收也只從客戶本身賬戶代收，而且必須是正規途徑收款和出貨。這樣風險才更小。
如果賬戶已被凍結，該如何正確處理。
如果由于不小心真遇到了，賬戶被凍結了，那也要做這些方面準備。
1、先不要慌的沒方向。只要是正規貿易在做的，都是說的清的。
2. 然后馬上和銀行聯系，了解凍結機構和凍結原因，然后根據情況準備資料申請解凍。有些是需要做詢問筆錄的。
3. 如果自己不知道怎么處理的，也可以委托專業律師介入，律師會根據銀行賬戶凍結情況以及對銀行賬戶的分析，確定工作方案，并依法依規處理。
4. 在配合提供相應材料和手續后，不定期詢問處理情況。因為有些案件拖的時間會很長，所以還是要經常去跟進結果。
另外，如果賬戶被凍結了，還是要馬上準備應急方案，以免對正常經營和生活造成過大影響，因為解凍的具體時間和處理情況真的很難有具體預期。
今天的分享就到這里，希望大家都提高警惕。
以上是根據自己的經驗寫的，非專業處理此類事件人士。如有更多、更好的專業建議和經驗，非常歡迎大家補充。
一起加油！
